LTV, DTI, DSR

• LTV

LTV(Loan-to-Value ratio)는 주택담보대출비율로써 주택가격에 비해 주택담보대출금액이 어느정도 차지하는지를 나타내는 비율입니다. 즉 담보인정비율은 부동산등을 담보로 대출하는 경우 부동산 감정가액의 일정비율이내에서 대출토록 하여 리스크를 관리하는 제도입니다.

한 예로 LTV가 60%이면 감정가액이 6억원인 아파트를 사려할 때 대출가능금액은 3억6천만원으로 한정됩니다.

• DTI

DTI(Debt-to-Income Ratio)는 총부채상환비율로써 연간 총소득에서 해당 대출의 연간 원리금 상환액과 기타 부채의 이자 상환액을 합한 금액이 차지하는 비율입니다. DTI는 LTV와는 달리 기준이 ‘담보가치’가 아니라 ‘소득수준’입니다.

예로  DTI가 40%라는 의미는 대출 원리금 상환액과 기존의 부채이자 상환액을 합친 금액이 연간소득의 40%를 넘지 못하도록 대출한도를 규제하는 것입니다. 연간 총소득 5000만원인 사람은 매년 갚아야 할 원금과 이자의 합계가 2000만원이 넘지 않도록 대출규모가 제한됩니다. 연간소득은 대출자 본인으로 계산하되 담보대출이 없는 경우 부부합산 기준으로 계산할수 있습니다.

• DSR

DSR(Debt service ratio)로 총부채원리금상환비율입니다. DTI에서 원리금이란 말이 추가된것으로써주택담보대출만 아니라 신용카드, 자동차 할부금, 마이너스 대출통장등의 기타부채까지 원리금에 포함되며 모든 금융권 대출의 원금과 이자를 합산해 대출가능여부를 판단합니다.